Αυξήθηκαν τα επιτόκια χορηγήσεων και καταθέσεων τον Νοέμβριο 2023 με αποτέλεσμα το μεταξύ τους περιθώριο να παραμείνει αμετάβλητο στο 5,92%.
1.Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, και διαμορφώθηκε στο 0,50%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,22%.
Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,79%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,14%.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,25%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,96%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 12,61%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε αμετάβλητο στο 5,10%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,87%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στο 7,77%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκεκατά 11 μονάδες βάσης, το Νοέμβριο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 6,04%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,23%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,79%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,15%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,04%.
2.Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητοστο 0,48%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,64%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,81%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείωνπαρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,40%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,42%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 4μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,21%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,43%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείωνπαρέμεινε αμετάβλητο στο 7,13%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Σεπτέμβριος 2023 | Οκτώβριος 2023 | Νοέμβριος 2023 | ||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,03 | 0,03 | 0,03 |
| Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,17 | 0,18 | 0,22 | |
| Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 1,73 | 1,77 | 1,79 | |
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 2,85 | 3,06 | 3,14 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,43 | 0,46 | 0,50 | |
| ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,79 | 14,90 | 14,96 |
| Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 6,76 | 6,89 | 6,87 | |
| Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 7,77 | 7,80 | 7,77 | |
| Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο | 4,42 | 5,10 | 5,10 | |
| Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο | 12,19 | 12,59 | 12,61 | |
| Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: | 6,04 | 5,93 | 6,04 | |
| -δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 5,76 | 5,71 | 5,79 | |
| -δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 6,06 | 5,76 | 6,15 | |
| -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 6,06 | 5,99 | 6,04 | |
| Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 6,10 | 5,97 | 6,23 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 6,15 | 6,17 | 6,25 | |
| Περιθώριο επιτοκίου | 5,72 | 5,71 | 5,75 | |
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Σεπτέμβριος 2023 | Οκτώβριος 2023 | Νοέμβριος 2023 | ||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 1,54 | 1,60 | 1,64 |
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 2,69 | 2,78 | 2,81 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων | 0,46 | 0,46 | 0,48 | |
| ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,42 | 4,42 | 4,42 |
| Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών | 8,10 | 8,17 | 8,21 | |
| Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,35 | 6,42 | 6,43 | |
| Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 7,11 | 7,13 | 7,13 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 6,35 | 6,39 | 6,40 | |
| Περιθώριο επιτοκίου | 5,89 | 5,93 | 5,92 | |
Σημειώσεις:
1. Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
2. Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
3. Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
4. Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
