Αύξηση των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών στα 544 εκατ. ευρώ το 2020 έναντι 257 εκατ. το 2019 ανακοίνωσε η Eurobank, με την εικόνα των αποτελεσμάτων της περασμένης χρήσης να δείχνει ανθεκτικότητα παρά τις εξαιρετικά δυσμενείς συνθήκες στην αγορά.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων της τράπεζας ενισχύθηκαν κατά 4,2% στα 865 εκατ. ευρώ, έναντι στόχους για 840 εκατ. ευρώ. Ο δείκτης NPEs μειώθηκε κατά 15,2 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση στο 14,0%, που είναι ο χαμηλότερος στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Επίσης, καταγράφηκε μείωση των συνολικών NPEs κατά 7,3 δισ. ευρώ έναντι 5,7 δισ. ευρώ που ήταν η αντίστοιχη επίδοση του 2019.
Ο δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα διαμορφώθηκε στο 61,9%, αυξημένος κατά 660 μονάδες βάσης το 2020, ενώ υπήρξαν 6,4 δισ. ευρώ νέες εκταμιεύσεις επιχειρηματικών δανείων στην Ελλάδα την περασμένη χρονιά. Το 2020 καταγράφηκε οργανική αύξηση συνολικών ενήμερων χορηγήσεων Ομίλου κατά 2,1 δισ. ευρώ, ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 2,4 δισ. ευρώ έναντι του 2019. Επίσης, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στο 16,3% και ο δείκτης CET1 στο 13,9%.
Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 40,9 δισ. ευρώ, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής διαβάθμισης των τιτλοποιήσεων Cairo & Pillar ύψους 3,5 δισ. ευρώ. Τα καταναλωτικά δάνεια αποτελούσαν το 8,3% των συνολικών χορηγήσεων, τα στεγαστικά το 28,5%, τα δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις το 10,9% και οι χορηγήσεις προς μεγάλες και μεσαίες επιχειρήσεις το 52,3%.
Τιτλοποίηση
- Παρά την πανδημία η Eurobank προχωρά στην ολοκλήρωση της εξυγίανσης του ισολογισμού της.
- Νέα τιτλοποίηση 3,3 δισ. ευρώ με τον κωδικό “Mexico”.
- Ως αποτέλεσμα ο δείκτης NPE θα υποχωρήσει:
- κάτω από 9% μέχρι το τέλος του 2021, το χαμηλότερο μεταξύ των ελληνικών τραπεζών, συμπεριλαμβανομένων των εκτιμήσεων για την επίπτωση της πανδημίας.
- περίπου στο 6% το 2022, προσεγγίζοντας τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
- Πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα που θα πετύχει μονοψήφιο δείκτη NPE εντός του 2021.
- Η τράπεζα που εγκαινιάζει το Πρόγραμμα Ηρακλής ΙΙ, όπως ήταν και η πρώτη τράπεζα που ενέταξε τιτλοποίηση στο πρόγραμμα Ηρακλής Ι (Cairo).
- Δείκτης συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAD) 16,3% και CET1 στο 13,9%.
- Τα παραπάνω οδηγούν σε δραματική μείωση των προβλέψεων το 2022 και κερδοφορία που αντιστοιχεί σε απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων 10%
- Επομένως, μονοψήφιος δείκτης NPE φέτος, διψήφια απόδοση (κερδοφορία) κεφαλαίων του χρόνου
- …. και έναρξη καταβολής μερισμάτων πιθανόν από το 2023
Εξωτερικό
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν κερδοφόρες με τα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε 128 εκατ. ευρώ το 2020, έναντι 168 εκατ. ευρώ το 2019. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 10,9% σε €241 εκατ. λόγω μείωσης των οργανικών εσόδων κατά 4,3% σε 467 εκατ. και αύξησης των λειτουργικών δαπανών κατά 3,9% μετά την εξαγορά της Piraeus Bank στη Βουλγαρία.
Αναφορικά με την ποιότητα του χαρτοφυλακίου, ο δείκτης των NPEs βελτιώθηκε σε 6,7% το 2020, από 8,0% το 2019 ενώ η κάλυψη αυτών από προβλέψεις αυξήθηκε σε 47,4%, από 43,2% το 2019. Το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μοντέλο της Eurobank περιλαμβάνει, πέραν των τραπεζικών δραστηριοτήτων στην Ελλάδα, δύο συστημικές τράπεζες στο εξωτερικό (Βουλγαρία & Κύπρος) καθώς και το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ακινήτων, με συνολική απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων κοντά στο 10% το 2020.
Φωκ. Καραβίας: Ανθεκτικότητά της παρά τις πρωτοφανείς προκλήσεις
«Παρά το αντίξοο περιβάλλον λόγω του Covid-19, η Eurobank κάνει ένα ακόμα βήμα για την ολοκλήρωση της εξυγίανσης του ισολογισμού της, ώστε να καταστεί μέσα στο 2021 η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα με μονοψήφιο δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αφού υλοποιήσαμε χωρίς καθυστερήσεις το σχέδιο που είχαμε παρουσιάσει το 2019, είμαστε πλέον σε θέση να επιταχύνουμε περαιτέρω τη μείωση των NPEs με μια νέα τιτλοποίηση ύψους περίπου €3,3 δισ. Με την ολοκλήρωσή της, ο δείκτης των NPEs θα μειωθεί στο τέλος του έτους κάτω από το 9%, λαμβανομένων υπόψη και των επιπτώσεων της πανδημίας, και σε περίπου 6% το 2022, συγκλίνοντας με το μέσο όρο των ευρωπαϊκών τραπεζών.
Η σταθερότητα των εσόδων, σε συνδυασμό με τις χαμηλότερες προβλέψεις, στηρίζουν την κερδοφορία το τρέχον έτος, ενώ η απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων θα φτάσει του χρόνου σε διψήφιο ποσοστό, όπως ακριβώς είχαμε εκτιμήσει πριν από την εκδήλωση της πανδημίας. Το 2020 η Τράπεζα απέδειξε την ανθεκτικότητά της παρά τις πρωτοφανείς προκλήσεις. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων έφτασαν τα €865εκ., ξεπερνώντας τις εκτιμήσεις. Στην επίδοση αυτή συνέβαλε το επιχειρηματικό μας μοντέλο, που περιλαμβάνει επίσης δύο συστημικές τράπεζες στη Νοτιοανατολική Ευρώπη και ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σε ακίνητα υψηλής απόδοσης.
Η κερδοφορία μας, σε συνδυασμό με ενέργειες οργανικής ενίσχυσης των κεφαλαίων, μάς επιτρέπουν την ολοκλήρωση του σχεδιασμού μας, διατηρώντας ταυτόχρονα ισχυρή κεφαλαιακή βάση. Στηρίξαμε την οικονομία στη διάρκεια μιας χρονιάς που σημαδεύτηκε από τις έντονες διαταραχές στην οικονομική δραστηριότητα. Ανταποκριθήκαμε στην αυξημένη ζήτηση για παροχή ρευστότητας συμμετέχοντας σε όλα τα κρατικά προγράμματα στήριξης για επιχειρήσεις και νοικοκυριά και αυξάνοντας το χαρτοφυλάκιο ενήμερων χορηγήσεών μας.
Οι εκταμιεύσεις δανείων σε επιχειρήσεις στην Ελλάδα έφτασαν σε €6,4δισ. το 2020, η μεγαλύτερη πιστωτική επέκταση των τελευταίων 10 ετών. Στις άλλες χώρες όπου δραστηριοποιούμαστε, το πλήγμα στην οικονομία ήταν πιο ήπιο και αναμένουμε ισχυρή ανάκαμψη σε ολόκληρη την περιοχή. Για όλα τα παραπάνω θα ήθελα να ευχαριστήσω όλο το προσωπικό μας για την εξαιρετική επίδοσή του κάτω από ακραίες συνθήκες.
Μετά την πανδημία, προτεραιότητα θα είναι η ανάπτυξη, η οποία αποτελεί και κεντρικό στόχο της Eurobank. Καθώς είναι κρίσιμο αυτή να επιτυγχάνεται με βιώσιμο τρόπο, επιταχύνουμε την εισαγωγή της δέσμης κριτηρίων ESG σε όλες τις δραστηριότητες και τις διαδικασίες μας. Η Eurobank, διατηρώντας το προβάδισμα στην ελληνική τραπεζική αγορά, βρίσκεται σε εξαιρετική θέση να αξιοποιήσει τον ανοδικό κύκλο της οικονομίας και να προσφέρει αξία στο προσωπικό, τους πελάτες και μετόχους της.»
