Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €349 εκατ. ανακοίνωσε η Τράπεζα Κύπρου για το εννεάμηνο του 2023, έναντι ζημιών €19 εκατ. το εννεάμηνο του 2022. Τα κέρδη της τράπεζας αυξήθηκαν το τρίτο τρίμηνο του 2023 στα €129 εκατ. από €125 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν στα €572 εκατ., αυξημένα κατά 144% σε ετήσια βάση και κατά 9% το γ’ τρίμηνο σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα μη επιτοκιακά έσοδα ανήλθαν στα €224 εκατ., αυξημένα κατά 5% σε ετήσια βάση, καλύπτοντας το 90% των συνολικών λειτουργικών εξόδων.
Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα ήταν αυξημένα κατά 3% σε ετήσια βάση, καθώς οι ενέργειες βελτίωσης της αποδοτικότητας αντισταθμίζουν εν μέρει τις πληθωριστικές πιέσεις. Υπήρξε επίσης μείωση δείκτη κόστους προς έσοδα στο 31%, σε σύγκριση με 54% τον προηγούμενο χρόνο.
Τα κέρδη ανά μετοχή που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της εταιρείας ήταν ύψους €0,78 για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, εκ των οποίων €0,29 για το γ’ τρίμηνο 2023.
Ο νέος δανεισμός ανήλθε στα €1,6 δις, παρά το περιβάλλον των αυξανόμενων επιτοκίων. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στα €9,9 δις, περίπου στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση, καθώς οι αποπληρωμές συνεχίζουν να αντισταθμίζουν τον νέο δανεισμό.
Το ποσοστό Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) προς δάνεια ανήλθε στο 3,5% (0,8% μετά τις πιστωτικές ζημιές), μειωμένο κατά 6 ε.μ. σε ετήσια βάση. Ο δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ανήλθε στο 77%.
Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένος για εποπτικούς σκοπούς εξαιρουμένων των κερδών για το γ’ τρίμηνο 2023 ανήλθαν σε 15,2% και 20,4%3 αντίστοιχα
Συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το γ’ τρίμηνο 2023, μειωμένων για σχετική πρόβλεψη για μέρισμα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 15,8% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 21,0%.
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου Πανίκος Νικολάου, ανέφερε: «Κατά το α’ εξάμηνο 2023 έχουμε επιτύχει ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα, λόγω της συνεχιζόμενης αύξησης των επιτοκίων, της βελτιωμένης αποδοτικότητας, και σταθερής χρέωσης πιστωτικών ζημιών δανείων (cost of risk), δημιουργώντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €220 εκατ. που ισοδυναμούν με Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 24.0%.
Η επίδοση αυτή αποδεικνύει ότι παραμένουμε σε καλή πορεία για την υλοποίηση των στόχων μας που παρουσιάσαμε κατά την πρώτη εκδήλωση ενημέρωσης επενδυτών τον Ιούνιο 2023.
Τα συνολικά μας έσοδα ανήλθαν σε €511 εκατ. εκ των οποίων €358 εκατ. προέρχονται από καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία είναι ψηλότερα από τα διπλάσια σε σχέση με τα περσινά επίπεδα, αντικατοπτρίζοντας το περιβάλλον των αυξανόμενων επιτοκίων και το συνεχιζόμενο χαμηλό κόστος καταθέσεων.
Ο αυστηρός έλεγχος των εξόδων μας αποδεικνύεται επιτυχής παρά τις επίμονες πληθωριστικές πιέσεις, με τα συνολικά λειτουργικά έξοδα να είναι μειωμένα κατά 2% σε ετήσια βάση και ο δείκτης κόστος προς έσοδα (αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές) να ανέρχεται σε 32%.
Η χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων (cost of risk) ύψους 48 μ.β. παρέμεινε στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας το χαμηλό ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια ύψους 3.6%, βελτιώνοντας τον δείκτη κάλυψης ΜΕΔ σε 78% στις 30 Ιουνίου 2023.
Λόγω της υψηλής ρευστότητας στον ισολογισμό μας, είμαστε σε πλεονεκτική θέση για να επωφεληθούμε από την αύξηση των επιτοκίων. Περισσότερο από το ένα τρίτο των περιουσιακών μας στοιχείων είναι τοποθετημένα σε μετρητά και καταθέσεις με κεντρικές τράπεζες, ενώ η καταθετική μας βάση αυξήθηκε κατά 4% σε ετήσια βάση σε €19.2 δις.
Η κυπριακή οικονομία συνεχίζει να αποδεικνύεται δυνατή, παρά την αβεβαιότητα που επικρατεί στο παγκόσμιο και ευρωπαϊκό οικονομικό περιβάλλον, καταγράφοντας ανάπτυξη ύψους 3.4% το α’ τρίμηνο 2023, η δεύτερη υψηλότερη στην ευρωζώνη.
Ως ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στην Κύπρο, συνεχίσαμε να στηρίζουμε την οικονομία με την παραχώρηση νέων δανείων ύψους €1.1 δις το α’ εξάμηνο 2023, διατηρώντας παράλληλα αυστηρά κριτήρια δανεισμού.
Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων παρέμεινε σταθερό σε τριμηνιαία και ετήσια βάση, σε €9.9 δις, καθώς οι συνεχείς αποπληρωμές αντισταθμίζουν τον νέο δανεισμό.
Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή και σημαντικά πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις, με οργανική δημιουργία κεφαλαίου ύψους περίπου 220 μ.β κατά το α’ εξάμηνο 2023. Στις 30 Ιουνίου 2023, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 16.0% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 21.1%.
Πρόσφατα το Συγκρότημα επέστρεψε επιτυχώς στις αγορές κεφαλαίων, με την αναχρηματοδότηση Χρεογράφων Πρόσθετου Κεφαλαίου Κατηγορίας 1 (AT1) ύψους €220 εκατ. τον Ιούνιο 2023 και την έκδοση ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας ύψους €350 εκατ. τον Ιούλιο 2023.
